A Apple aprendeu com jogos suficientes de Monopoly que é bom ser o banqueiro e também um jogador. Um relatório de segunda-feira do Forbes baseado em fontes internas anônimas afirma que os usuários depositaram quase US $ 1 bilhão em apenas quatro dias após a Apple introduzir sua nova conta poupança Apple Card apoiada pelo Goldman Sachs.
Enquanto a empresa havia visto sucesso anteriormente com sua plataforma de pagamentos móveis, a nova conta de poupança já está fazendo muito sucesso. Depois que a gigante de tecnologia de Cupertino lançou sua nova conta de alta remuneração no mês passado, a empresa viu US $ 990 milhões em depósitos em menos de uma semana, de acordo com fontes da Forbes. Nesse período, 240.000 contas se inscreveram para o serviço. Novas contas poupança não podem exceder US $ 250.000 de acordo com os limites de seguro da Federal Deposit Insurance Corporation. Se a reportagem da Forbes for verdadeira, então os usuários estão depositando vários milhares de dólares em suas novas contas, em média.
O Gizmodo entrou em contato com a Apple para comentários e para obter estatísticas oficiais sobre seus usuários de conta poupança, mas não recebemos resposta imediata. Os números representam a Apple se posicionando como um grande jogador de fintech, praticamente da noite para o dia. Considerando que partes do negócio de laptops da Apple não têm se saído muito bem em 2023, podemos ouvir mais sobre a conta poupança da Apple quando ela compartilhar seu último relatório trimestral na quarta-feira.
Os números de usuário e depósito podem ser porque as recompensas em dinheiro diárias dos usuários agora são aplicadas automaticamente em suas contas poupança em vez de em seus cartões pré-pagos Apple cash. Ainda assim, considerando que a própria conta de alta remuneração do Goldman Sachs através de sua divisão bancária de consumo, a Marcus, oferece apenas 3,9% de rendimento anual, a Apple se posicionou muito acima da maioria das outras contas semelhantes.
Quanto disso está relacionado à ampla proliferação de iPhones, ou à taxa de juros anual de 4,15% da conta poupança (quando a taxa média nacional é de apenas 0,24% de acordo com a Bankrate), ou à disposição dos fãs da Apple em comprar qualquer coisa da empresa de tecnologia de Cupertino exceto um travesseiro de corpo de Tim Cook? Provavelmente é um pouco de tudo.
O cartão de crédito da Apple não tem taxas anuais ou atrasos, embora considerando que os usuários precisam possuir um iPhone usando o iOS 12.4 ou posterior e uma Apple ID com uma conta iCloud associada “em bom estado”, a conta poupança da Apple é muito mais restritiva do que alguns outros bancos e é voltada especificamente para os usuários mais fervorosos da Apple. A taxa de juros total dos usuários também depende fortemente do histórico de crédito, variando de cerca de 16% a 27%.
Realmente existem poucas contas poupança oferecendo rendimentos acima de 4%. Os poucos bancos que oferecem taxas de rendimento semelhantes ou melhores, como o Bask Bank com 4,75%, não têm a lealdade dos clientes da Apple, nem acesso permanente aos usuários de iPhone. Parte do motivo do sucesso a curto prazo da Apple pode ser devido ao momento. Como a Forbes apontou, as taxas de juros em alta causaram caos em alguns bancos. O Fed recentemente admitiu que algumas de suas políticas foram parte da série de eventos que levaram à queda do Silicon Valley Bank.
Ainda assim, se a Apple quiser continuar se capitalizando em seus jardins murados com sua marca fintech, ela pode se colocar na mira dos atiradores antitruste. Seu negócio de tecnologia publicitária e sua loja de aplicativos já foram alvo de reguladores na Europa. Não é preciso muito para ver outros bancos e empresas que oferecem contas poupança crescendo com ciúmes do público zeloso e cativo da Apple.
