A Apple aprendeu com jogos suficientes de Monopoly que é bom ser o banqueiro e também um jogador. Um relatório de segunda-feira baseado em fontes internas anônimas afirma que os usuários depositaram quase US$ 1 bilhão em apenas quatro dias depois que a Apple introduziu sua nova conta de poupança Apple Card apoiada pelo Goldman Sachs.
Enquanto a empresa havia visto sucesso anteriormente com sua plataforma de pagamentos móveis, a nova conta de poupança já está fazendo muito sucesso. Após a gigante de tecnologia de Cupertino lançar sua nova conta de poupança de alto rendimento no mês passado, a empresa recebeu US$ 990 milhões em depósitos em menos de uma semana, de acordo com fontes da Forbes. Nesse período, 240.000 contas se inscreveram para o serviço. Novas contas de poupança não podem exceder US$ 250.000 de acordo com os limites de seguro da Federal Deposit Insurance Corporation. Se a reportagem da Forbes for verdadeira, então os usuários estão depositando vários milhares de dólares em suas novas contas, em média.
O número de usuários e depósitos pode ser devido ao fato de que as recompensas diárias dos usuários são agora automaticamente aplicadas às suas contas de poupança em vez de seus cartões pré-pagos Apple Cash. Ainda assim, considerando que a própria conta de poupança de alto rendimento do Goldman Sachs através de sua divisão de banco ao consumidor, Marcus, oferece apenas 3,9% de rendimento anual, a Apple se posicionou acima da maioria das outras contas semelhantes.
Quanto disso está ligado à ampla proliferação de iPhones, ou à taxa de juros anual da conta de poupança de 4,15% (enquanto a taxa média nacional é de apenas 0,24% de acordo com o Bankrate), ou à disposição dos fãs da Apple de comprar qualquer coisa da empresa de tecnologia de Cupertino, exceto um travesseiro de corpo do Tim Cook? Provavelmente é tudo isso.
O cartão de crédito da Apple não possui taxas anuais ou atrasadas, embora considerando que os usuários precisam possuir um iPhone usando iOS 12.4 ou posterior e um Apple ID com uma conta iCloud associada “em boa situação”, a conta de poupança da Apple é muito mais restritiva do que alguns outros bancos e é voltada especificamente para os usuários ávidos da Apple. A taxa total de APR do usuário também depende muito do histórico de crédito, variando de cerca de 16% a 27%.
Realmente existem poucas contas de poupança que oferecem rendimentos acima de 4%. Os poucos bancos que oferecem taxas de juros similares ou melhores, como o Bask Bank com 4,75%, não possuem a lealdade dos clientes da Apple, nem acesso permanente aos usuários de iPhone. Parte do motivo do sucesso a curto prazo da Apple pode ser devido ao timing. Como a Forbes apontou, as taxas de juros crescentes causaram estragos em alguns bancos. O Fed admitiu recentemente que algumas de suas políticas foram parte da série de eventos que levou à queda do Silicon Valley Bank.
Ainda assim, se a Apple quiser continuar capitalizando em seus jardins murados com sua marca de tecnologia financeira, ela pode se colocar na mira dos atiradores antitruste. Seu negócio de adtech e sua loja de aplicativos já foram criticados por reguladores na Europa. Não é preciso muito para ver outros bancos e empresas que oferecem contas de poupança ficarem com ciúmes da audiência ávida e cativa da Apple.
